למה לא פשוט להשאיר את הכסף בבנק?
הרבה אנשים משאירים חסכונות בעו״ש או בפיקדון בנקאי, מתוך תחושה שזה ״בטוח״. הבעיה: כסף שיושב בצד לרוב מאבד מערכו מול האינפלציה, ובפיקדונות רבים הריבית נמוכה. מעבר לכך, פיקדון בנקאי כרוך פעמים רבות בסגירת הכסף לתקופה — במהלכה לא ניתן למשוך אותו בלי קנס.
פוליסת חיסכון והשקעה נותנת אלטרנטיבה: הכסף מושקע במסלול לפי בחירתכם, נשאר נזיל וזמין למשיכה, ומנוהל על ידי גוף מוסדי.
מה זו בעצם פוליסת חיסכון והשקעה?
זהו מכשיר חיסכון שמנוהל על ידי חברת ביטוח, ומאפשר לכם להשקיע סכום חד-פעמי ו/או הפקדות שוטפות במגוון מסלולי השקעה. אתם בוחרים את רמת הסיכון שמתאימה לכם, ויכולים לשלב כמה מסלולים או לעבור ביניהם לאורך הדרך.
חשוב להבחין: פוליסת חיסכון אינה קרן פנסיה ואינה קופת גמל לקצבה. היא לא מיועדת דווקא לפרישה, אלא לכל מטרה — רכישה עתידית, רזרבה, חיסכון לילדים, או פשוט לתת לכסף לצמוח.
ארבעה יתרונות מרכזיים
- מגוון מסלולי השקעה: מסלולים ברמות סיכון שונות, שאפשר לשלב באותה פוליסה ולשנות בכל עת בהתאם להעדפותיכם.
- נזילות מלאה: הכספים ניתנים למשיכה בכל עת, ללא התחייבות לתקופת השקעה מינימלית וללא קנסות פדיון (משיכה כרוכה בתשלום מס על הרווח).
- דחיית מס: מעבר בין מסלולים אינו נחשב אירוע מס. תשלום המס על הרווח מתבצע רק בעת משיכת הכספים — מה שמאפשר לרווח להצטבר בינתיים.
- הלוואה כנגד החיסכון: ניתן לרוב לקבל הלוואה כנגד הכספים הצבורים, בתנאים נוחים וללא צורך בביטחונות נוספים.
דמי הניהול בהפניקס אינווסט
בהפניקס אינווסט אין דמי ניהול מהפקדה (מפרמיה) — דמי הניהול נגבים מהצבירה בלבד, ופוחתים ככל שהצבירה גדלה. הטבלה מציגה את דמי הניהול השנתיים מהצבירה, לפי גובה הצבירה המועברת וסוג המסלול:
| צבירה מועברת | מסלולי הפניקס | Apollo | BlackRock |
|---|---|---|---|
| 10K–150K | 1.00% | 1.20% | 1.55% |
| 150K–300K | 0.90% | 1.15% | 1.45% |
| 300K–650K | 0.85% | 1.10% | 1.40% |
| 650K–1,500K | 0.80% | 1.00% | 1.35% |
| מעל 1,500K | 0.75% | 1.00% | 1.30% |
הנתונים מוצגים בכפוף לבדיקה ואימות, ט.ל.ח. דמי הניהול המחייבים הם אלה שבפוליסה ובהתאם למסלול הנבחר ולתנאי החברה. דמי ניהול נגבים מהצבירה בלבד (אין דמי ניהול מהפקדה).
הפניקס אינווסט — פוליסת ההשקעה של הפניקס
הפניקס אינווסט היא פוליסת השקעה המאפשרת לחסוך לכל מטרה ולכל טווח זמן. השקעת הכספים מתבצעת באחד ממגוון מסלולי השקעה המנוהלים על ידי מומחי ההשקעות של הפניקס, בגיבוי מחלקת מחקר.
בין מסלולי ההשקעה נכללים גם מסלולי אירוח בשיתוף פעולה עם גופים בין-לאומיים: הפניקס BlackRock (בניהול מנהל הנכסים הגדול בעולם) והפניקס Apollo. כל המסלולים נגישים במקום אחד, בתוך אותה פוליסה, וניתן לעבור ביניהם.
שימו לב: לכל מסלול מאפיינים ודמי ניהול משלו, והתשואה בפועל אינה מובטחת ותלויה בביצועי המסלול. חשוב להתאים את המסלול לצרכים ולרמת הסיכון שלכם.
מעוניינים לפתוח פוליסת חיסכון בהפניקס אינווסט?
ניתן להתחיל בתהליך רכישה עצמאי ומאובטח ישירות באתר הפניקס. אני כמובן זמין לכל שאלה או התייעצות לפני שמתחילים.
למי זה מתאים?
פוליסת חיסכון והשקעה מתאימה למי שיש לו סכום פנוי (חד-פעמי או הפקדה חודשית) שאינו זקוק לו באופן מיידי, ורוצה לתת לו לעבוד במסגרת מנוהלת ונזילה — במקום להשאירו בעו״ש. היא מתאימה גם כרובד חיסכון נוסף לצד הפנסיה, לא במקומה.
מה חשוב לבדוק לפני שמתחילים
- איזה מסלול ההשקעה מתאים לרמת הסיכון ולטווח שלכם.
- מה דמי הניהול בכל מסלול.
- מה טווח הזמן שלכם, וכמה מהכסף אתם עשויים לצרוך בדרך.
כאן בדיוק נכנס הליווי האישי — כדי להתאים את המסלול והסכום לצרכים שלכם, ולא לבחור ״על עיוור״.
שאלות נפוצות
מה סכום המינימום לפתיחת פוליסה?
כמה זמן לוקח למשוך את הכסף?
מה קורה אם ארצה לשנות מסלול השקעה?
האם זה מחליף פנסיה?
כמה זמן לוקח לפתוח את הפוליסה?
מה העלות של הליווי שלך?
רוצים שאתאים לכם מסלול לפני שאתם פותחים?
מלאו 3 שדות ואחזור אליכם עם המלצה. בלי עלות, בלי התחייבות.
רוצים להתאים חיסכון למטרה שלכם?
בואו נעבור על זה יחד — נתאים מסלול, סכום וטווח. בלי התחייבות.
דברו איתי בוואטסאפ